Un guide d'utilisateur
Acheter Book - Money by Laura Whateley
Quel est exactement le sujet du carnet d'argent?
En ce qui concerne les finances personnelles, Money (2018), le guide bien connu de tout l'argent, traverse le jargon et explique tout dans un langage simple et facile. Il est rempli d'informations pratiques qui vous aideront enfin à faire face aux problèmes financiers ennuyeux que vous repoussez depuis trop longtemps, de la gestion de la dette à la planification de la retraite. Il est temps de reprendre le contrôle de votre argent et de se sentir bien dans votre peau.
Qui est-ce qui lit le livre d'argent?
- La génération Y essaie de joindre les deux bouts dans un système financier à la fois complexe et coûteux.
- Les gens qui sont toujours inquiets de leurs dépenses parce qu'ils sont à court d'argent.
- Quiconque souhaite réduire son stress financier tout en augmentant sa richesse pour l'avenir.
Qui est Laura Whateley, et quelle est son histoire?
Laura Whateley est une journaliste primée à plusieurs reprises qui concentre son travail sur les problèmes financiers des consommateurs. Elle est surtout connue pour sa chronique d'agonie sur le thème de l'argent, qu'elle écrit sous le pseudonyme "The Troublerateur" du New York Times et qui est publiée chaque semaine. Elle contribue également à diverses publications sur le sujet des finances personnelles, notamment The Guardian, The Observer, Dow Jones et Moneywise Magazine.
Qu'est-ce qui y a exactement pour moi? Faites mieux usage de votre argent et vous vous sentirez mieux dans votre situation financière.
Vous êtes-vous déjà retrouvé dans une situation où vous n'avez pas assez d'argent? Avez-vous déjà senti que l'argent glisse dans vos doigts aussi rapidement qu'une barre de savon? Cela vous fait-il vous sentir plus à l'aise pour enterrer la tête dans le sable plutôt que de gérer vos dépenses ou de parcourir vos relevés bancaires? Si cela vous décrit, vous n'êtes pas seul à ressentir de cette façon. Être alphabétisé financièrement n'est pas quelque chose que la plupart d'entre nous tiennent pour acquis. Ces notes sont destinées à vous aider à prendre le contrôle de vos finances en vous fournissant les informations et les compétences dont vous avez besoin pour prendre des décisions financières éduquées à l'avenir. Alors, que tenez-vous pour l'instant? Il est temps de commencer à étudier, à commencer à économiser et à attendre avec impatience un avenir plus paisible et sûr.
Les sujets suivants seront couverts dans ces notes: comment les Japonais ont une budgétisation élevée à une forme d'art; comment votre revenu peut être financé par des entreprises immorales sans que vous en en soitons; Et pourquoi vous devriez certainement investir plus dans votre retraite que vous ne le pensez.
En économisant pour un acompte plus important et en réduisant vos dépenses, vous pouvez obtenir une meilleure offre sur votre hypothèque.
En tant que point de départ, considérons l'un des problèmes financiers les plus difficiles de notre époque - et qui est probablement votre coût le plus élevé - à savoir le logement. Les prix des logements dans les pays occidentaux ont considérablement augmenté au cours des dernières décennies, en particulier aux États-Unis. Pour toute une génération de jeunes, la possibilité de la propriété de la maison n'est devenue rien de plus qu'un rêve de pipe en raison de cela. Selon une étude de l'Institute for Fiscal Studies, les prix typiques des maisons au Royaume-Uni ont augmenté à au moins 10 fois le revenu moyen de 25 à 34 ans, et à Londres, ils ont grimpé jusqu'à seize fois le salaire moyen. Compte tenu du fait que vous ne pourrez certainement pas emprunter plus de quatre ou cinq fois votre revenu annuel avec une hypothèque, il est facile de voir pourquoi il y a un problème d'accessibilité - les chiffres ne s'additionnent tout simplement pas.
Malheureusement, pour les personnes qui cherchent à grimper sur l'échelle du logement, il n'y a pas de solution rapide. Au lieu de cela, ils doivent être patients. Cependant, vous pouvez faire des étapes pour vous rendre moins dangereux pour les prêteurs, ce qui vous permettra d'emprunter plus et d'obtenir une hypothèque plus abordable. La leçon la plus importante à retirer est: en économisant pour un acompte plus important et en réduisant vos dépenses, vous pouvez obtenir une meilleure offre sur votre hypothèque. Que vous puissiez ou non vous permettre d'acheter une maison est principalement déterminé par deux facteurs: que vous puissiez ou non collecter suffisamment d'argent pour un acompte et si vous pouvez persuader une banque de vous permettre d'emprunter le reste de l'argent.
En ce qui concerne les dépôts, la règle générale est que plus vous pouvez déposer d'argent en tant qu'acompte, moins vous devrez emprunter et plus votre taux d'intérêt sera probablement. La majorité des acheteurs pour la première fois ne pourront se permettre un dépôt égal à 5% de la valeur totale de la maison qu'ils souhaitent acheter. Cependant, voici quelques conseils: si vous pouvez rassembler au moins un dépôt de dix pour cent, vous devez le faire, car il s'agit du minimum requis pour se qualifier pour des taux d'intérêt beaucoup plus bas. La quantité d'argent que vous pouvez emprunter à la banque s'appuie principalement sur vos revenus, ce que vous ne pouvez probablement pas faire beaucoup à court terme. Une option consiste à former un partenariat avec une autre personne salariée, qui doublera essentiellement le montant d'argent que vous pouvez emprunter.
Il est également essentiel de considérer vos dépenses. Lorsque vous demandez un prêt, vous devrez fournir au moins trois mois de relevés bancaires - ou deux à trois ans de relevés bancaires si vous êtes indépendant - donc effectuer des paiements en retard ou effectuer des achats extravagants pendant cette période la période est critique. Cet examen approfondi de votre situation financière peut sembler excessif, mais cela devrait vous inciter à considérer si vous pouvez vraiment vous permettre de effectuer des paiements hypothécaires mensuels dans un avenir prévisible. Ou même si vous le voulez vraiment.
L'amélioration de votre pointage de crédit peut entraîner de meilleures termes pour les prêts et les hypothèques à l'avenir.
Votre pointage de crédit est un autre élément important que les banques envisagent lors de votre évaluation pour une hypothèque, ou pour tout prêt, d'ailleurs, sont vos antécédents financiers. Les agences de référence de crédit calculent votre pointage de crédit, qui est indiqué sur votre rapport de crédit. Tous vos contacts avec des institutions financières, tels que les banques et les fournisseurs d'énergie, sont suivis par ces organisations. Le but d'une cote de crédit est d'analyser votre comportement d'emprunt précédent afin de fournir aux prêteurs une indication de la probabilité de rembourser un prêt à l'avenir, si vous êtes approuvé pour un. La leçon la plus importante à retirer est: l'amélioration de votre pointage de crédit peut entraîner de meilleures conditions de prêts et hypothèques à l'avenir.
Des notations de crédit sont nécessaires pour une variété de transactions, allant de la qualification pour une carte de crédit à l'approbation en tant que locataire. Mais, surtout, ils sont nécessaires pour être admissibles à des hypothèques à taux d'intérêt plus faible. Toute note de votre rapport de crédit, que, par exemple, ne soit pas à plusieurs reprises payé une facture, peut vous faire refuser une hypothèque à moins d'intérêt, ce qui vous coûte des milliers de dollars en plus d'intérêt. Le système de scores de crédit contient également une particularité qui a longtemps confondu les consommateurs: n'ayant aucun historique de crédit est souvent pire que d'avoir un mauvais historique de crédit. Il s'agit d'une bizarrerie qui a longtemps perplexe les emprunteurs. Mais considérez ceci: si un étranger vous a approché et a demandé de l'argent, et que vous ne saviez rien de son histoire de remboursement de prêt, vous hésiteriez également à leur donner de l'argent. Les prêteurs ont besoin d'une sorte de base pour leurs décisions.
Surtout pour les nouveaux acheteurs qui n'ont pas encore eu l'occasion d'établir des antécédents de crédit, cela peut être un défi pour eux. La solution la plus rapide et la plus simple consiste à commencer à emprunter des sommes d'argent modestes. Utilisez des cartes de crédit pour les dépenses quotidiennes, par exemple, mais assurez-vous de les payer en totalité chaque mois. En ce qui concerne l'amélioration de votre pointage de crédit, de nombreuses options sont disponibles. Pour commencer, vous pourrez payer tous vos paiements dans les délais. Pour les six prochaines années, les valeurs par défaut apparaîtront sur votre dossier de crédit. Évitez de demander trop de produits financiers dans un court laps de temps, tels que les comptes d'épargne, les prêts et les cartes de crédit. Ceci est mal vu par de nombreux prêteurs, qui rejetteront votre demande. Et gardez à l'esprit que même si votre demande est refusée, elle aura toujours un impact sur votre pointage de crédit.
Il peut être très irritant de réaliser que ces bureaux de crédit mystère ont une influence si effrayante sur vos affaires financières et personnelles. Il est important de réaliser que vous avez une protection juridique. Si vous voyez quelque chose sur votre rapport de crédit qui, selon vous, est incorrect, contactez l'agence de rapport de crédit pour faire enquêter le problème et, si possible, supprimé de votre rapport.
Peu importe la quantité de dette que vous avez, il n'est pas impossible de payer.
L'un des problèmes qui caractérise cette génération est l'incapacité d'acheter une maison; une autre est la dette. Nous sommes endettés à nos globes oculaires, que cela soit dû à des hypothèques à long terme, à des prêts étudiants exorbitants ou à la hausse de la dette de carte de crédit. Environ 21 millions de personnes au Royaume-Uni ont du mal à effectuer leurs paiements de factures à temps, avec 3,3 Million de personnes souffrant d'une grave question de la dette, selon l'organisation de soulagement de la dette, Stepchange. Vous n'êtes pas seul si vous souffrez de dette, alors ne vous sentez pas mal dans votre peau. Vous devez cependant garder le contrôle de la situation. Vous économiserez beaucoup de temps et d'argent à long terme si vous apprenez à gérer correctement vos dettes. La leçon la plus importante à retirer de cela est que la dette n'est pas insurmontable, peu importe à quel point vous le devez.
Bien que cela puisse sembler simple, la règle générale lors de l'emprunt de l'argent est d'emprunter le moins possible et de le rembourser le plus tôt possible, quelles que soient les circonstances. Le montant des intérêts qui doivent être payés en plus du montant emprunté est réduit à la suite de cette stratégie. Alors, disons que vous devez 3 000 £ sur votre carte de crédit et que vous devez payer des intérêts à un taux de 19%. Le paiement minimal nécessaire chaque mois, par exemple, 74 £, vous prendrait 27 ans pour rembourser votre dette en totalité, et cela vous coûterait un total de 7 192 £ pour le faire. C'est plus du double du montant d'argent que vous avez emprunté. Comme alternative, si vous vous forçons à payer 108 £ par mois, vous seriez en mesure de rembourser toute la dette en trois ans et n'auriez dépensé que 3 879 £ au total. Cela n'a tout simplement pas de sens financier d'enterrer la tête dans le sable et de prétendre que vos obligations n'existent pas. Vous allez simplement amplifier la douleur que vous devrez faire face à l'avenir.
Si vous avez du mal à suivre vos paiements de dette, vous devez parler à vos créanciers de l'organisation d'un calendrier de remboursement plus gérable. Après avoir entendu votre histoire, de nombreux créanciers vous prolongeront une période de grâce sans intérêt d'au moins 30 jours si vous expliquez votre situation. Si cela ne fonctionne pas, vous avez toujours des choix alternatifs. La dette n'est pas quelque chose qui devrait vous éveiller la nuit. Il est important de se rappeler qu'aucune dette n'est insurmontable. Même la faillite n'est pas si difficile à récupérer si vous choisissez d'essuyer l'ardoise et de commencer à zéro plus tard. Si vous avez un montant important de dette d'émission et que vous avez du mal à le rembourser, vous devriez demander de l'aide professionnelle. Heureusement, de nombreuses organisations sont consacrées à aider les individus dans votre situation. Si vous vivez au Royaume-Uni, vous pouvez profiter de la calculatrice de dettes en ligne de Stepchange et du service de conseils gratuits.
Vous pouvez budgéter efficacement sans avoir à réduire votre qualité de vie dans le processus.
Malheureusement, en raison de la hausse des prix du logement et des obligations de remboursement des prêts, la majorité d'entre nous ont toujours besoin de plus de fonds. Dans le cas où nous ne sommes pas en mesure de générer de l'argent supplémentaire, il ne reste pratiquement qu'un choix: la budgétisation. La budgétisation, en revanche, ne nous vient pas toujours facilement. Il est souvent plus pratique de flasher nos cartes de crédit que de résister à nos tentations. Nous pouvons avoir un problème puisque nous avons souvent recours à la thérapie au détail afin de nous sentir mieux. En conséquence, lorsque nous entendons le terme budgétisation, il évoque des images d'austérité puritaine et une vie aussi simple qu'une assiette de gangs.
La budgétisation, en revanche, n'a pas à indiquer une réduction de la qualité de vie globale. Nous savons tous qu'une grande partie de ce que nous achetons ne nous rend pas heureux. En d'autres termes, la budgétisation ne consiste pas à se refuser les joies de la vie; Il s'agit plutôt de réduire les dépenses inutiles. Et pour ce faire, nous devons être un peu moins irréfléchis avec nos cartes de débit et un peu plus attentifs à nos cartes de crédit. La leçon la plus importante à retirer est que vous pouvez budgétiser efficacement sans sacrifier votre qualité de vie. En ce qui concerne cela, la notion japonaise de Kakeibo peut vraiment être utile. Littéralement, le terme fait référence à une sorte de registre domestique dans lequel vous gardez un compte rendu de vos dépenses quotidiennes, telles que la nourriture et les services publics. De plus, la gestion de l'argent personnel fait référence au concept et à la compétence de gestion de ses propres finances.
L'objectif principal de Kakeibo pour y parvenir est d'inculquer un sentiment de conscience de vos dépenses quotidiennes. Pour être vraiment honnête, il suffit parfois de garder vos dépenses sous contrôle est simplement de le savoir. Si vous étiez conscient que le plateau de 4 £ de Gyoza que vous achetez pour le déjeuner vous coûte plus de 1 000 £ par an, vous prépareriez probablement votre propre déjeuner plus souvent que vous ne le faites maintenant. La première étape de l'utilisation de la technique de Kakeibo consiste à effectuer des calculs de comptabilité de base. Comptez entièrement votre revenu mensuel, puis déduisez toutes vos dépenses essentielles de ce nombre, telles que les factures de loyer et de services publics. Ensuite, choisissez un objectif d'épargne par vous-même - par exemple, 20% de votre salaire - et retirez ce montant du total. Ensuite, divisez ce qui reste en quatre parties, et vous aurez assez d'argent pour vous débrouiller pour le reste de la semaine.
La prochaine étape consiste à diviser votre argent en plusieurs pots. Après tout, si vous avez de l'argent dans votre compte courant, vous risquez de le considérer comme un jeu équitable pour les dépenses à votre avis. Économies, une pour les nécessités et une autre pour les dépenses générales (comme l'épicerie). La technique de Kakeibo facilite l'épargne de l'argent avec le moins d'efforts. Parce que vous avez terminé tous les calculs à l'avance, vous n'aurez pas besoin de vous battre avec l'arithmétique mentale lorsque votre carte est déjà en position.
Mettre votre argent dans un fonds commun de placement est une méthode sans risque pour augmenter votre argent.
Depuis la crise financière de 2008, les taux d'intérêt sont tombés sur les bas historiques, en baisse en dessous du taux d'inflation. Cela implique que vos économies augmentent à un taux plus lent que le taux auquel la valeur de la monnaie baisse. Pour le dire autrement, vous perdez de l'argent. C'est pourquoi il peut être préférable de transférer votre argent sur votre compte d'épargne et dans un fonds d'investissement à la place, car les rendements des fonds d'investissement sont souvent plus élevés. La leçon la plus importante à retirer est: mettre votre argent dans un fonds commun de placement est une méthode sans risque pour augmenter votre argent. Mais attend une seconde. Investir? N'est-il pas vrai que vous devez rincer avec de l'argent pour investir? Eh bien, pas vraiment, sauf si vous prévoyez d'aller au loup complet de Wall Street sur tout le monde. Il est vrai que l'investissement de votre argent n'est pas plus difficile que d'établir un compte d'épargne - tout ce dont vous avez besoin est quelques heures après le travail en semaine pour terminer le processus.
Cependant, il est possible que vous n'ayez aucune expérience préalable dans le domaine de l'investissement. Comment commencez-vous? La majorité du temps, vous investisserez dans un fonds via une plateforme en ligne connue sous le nom de supermarché de fonds. Ce sont des entreprises qui gèrent vos actifs en votre nom en échange d'une charge, et en échange, ils vous fournissent une variété d'outils, de conseils et de visuels pour vous aider à gérer votre portefeuille. Sauf si vous avez un fort désir de vous engager, vous n'êtes pas tenu de faire des choix sur les actions ou les actifs à acheter. L'une des décisions les plus importantes que vous devrez prendre est les fonds d'investissement auxquels vous souhaitez participer. Investir dans des fonds communs de placement est similaire à la mise en place d'un grand pot dans lequel un groupe d'investisseurs différents a mis en commun leurs ressources. Un gestionnaire de fonds, ou une personne ayant de l'expérience dans le domaine, est le seul à pouvoir faire les choix difficiles sur l'endroit où et quoi investir dans un fonds.
Tout cela est fantastique, mais n'investit pas une proposition dangereuse? Dans une certaine mesure, oui, il existe un niveau de risque associé à l'investissement en théorie. Cependant, en réalité, si vous investissez simplement dans des fonds communs de placement, il est très peu probable que vous vous retrouviez avec moins d'argent que vous avez commencé. Cela est dû au fait que l'objectif d'un fonds d'investissement est de réduire le risque. Ceci est accompli en fournissant à chaque membre du fonds un intérêt proportionnel dans une gamme d'actifs beaucoup plus large et plus diversifiée que toute personne ne pourrait acheter par eux-mêmes. Plus la diversification des actifs détenue par les investisseurs est grande, moins ils sont sensibles aux changements dans la valeur de tout type d'actif. Cette approche est connue sous le nom de diversification - parfois connu comme ne pas placer tous vos œufs dans un seul panier - et il est considéré comme l'une des fondements de l'investissement contre le risque.
En fin de compte, l'expérience de mettre votre argent dans un fonds est assez similaire à celle de le maintenir dans un compte d'épargne. Ainsi, c'est une véritable alternative à l'augmentation de votre argent qui devrait être considérée.
La mise en place d'un régime de retraite dès que possible est recommandée.
Même parmi les sujets financiers personnels, les pensions se classent comme l'une des moins attrayantes - et cela dit quelque chose. Économiser pour un avenir qui peut se produire ou non, dans les comptes auxquels vous ne pourrez peut-être pas accéder pendant des décennies, est le type de sauvegarde le moins agréable. À tout le moins, économiser pour une maison ou des vacances vous offre quelque chose de concret à attendre dans un avenir proche. Néanmoins, il est essentiel de réserver de l'argent pour l'avenir. Vous ne voudrez peut-être pas l'entendre, mais vous vieillirez à un moment donné. Et, avec l'espérance de vie moyenne augmentant de jour en-même, vous ne voudrez probablement pas verser du café lorsque vous avez bien passé votre 100e anniversaire. La leçon la plus importante à retirer de cela est que le plus tôt vous commencez à économiser pour la retraite, mieux c'est.
La dure réalité est qu'il est préférable de commencer à contribuer à une pension lorsque vous avez encore la vingtaine. Vous aurez plus de temps pour faire des dons et voir votre pot augmenter à la suite du miracle de l'intérêt composé si vous commencez dès que possible. Mais pourquoi avez-vous besoin d'une pension en premier lieu? Pourquoi n'êtes-vous pas en mesure de placer votre argent dans un compte d'épargne? Les gouvernements, en revanche, sont impatients que leur peuple commence à épargner pour la retraite alors qu'ils sont encore jeunes et gagnent des revenus. En conséquence, afin d'encourager les gens à épargner, le gouvernement fournit des allégements fiscaux substantiels sur l'argent investi dans les régimes de retraite. À son niveau le plus élémentaire, une pension n'est rien de plus qu'un compte d'épargne ou un fonds d'investissement qui a été enveloppé dans un avantage fiscal pour le rendre plus attrayant.
C'est pourquoi investir dans une pension est une méthode plus rentable d'économie que de simplement déposer de l'argent dans un compte courant ou le ranger sous le lit jusqu'à l'âge de 70 ans, par exemple. L'inconvénient, bien sûr, est que vous devez garder cet argent enfermé jusqu'à ce que vous atteigniez l'âge de la retraite. Alors, combien d'argent devriez-vous mettre de côté? Préparez-vous, car ce sera très probablement bien plus que ce à quoi vous vous attendez. , que vous devriez vous attendre au moins 20 ans. En conséquence, en supposant que votre revenu actuel soit d'environ 30 000 £, vous devrez économiser 400 000 £ afin d'obtenir un paiement annuel de 20 000 £ sur 20 ans de retraite. Afin d'économiser autant d'argent, vous devrez mettre de côté environ 750 £ chaque mois pour votre fonds de retraite.
Cela peut ou non s'appliquer à votre propre situation, mais cela devrait servir de catalyseur pour un changement dans votre esprit. L'utilisation d'un calculateur de retraite en ligne est la méthode la plus rapide et la plus précise pour savoir combien vous devez enregistrer.
Discuter de l'argent avec votre partenaire sur une base fréquente et ouverte peut aider à renforcer votre relation.
Un plaidoyer à la chronique d'agonie de l'auteur a été reçue autrefois d'une jeune femme qui a été prise dans une situation inhabituelle. Elle a dit qu'elle venait d'emménager dans l'appartement de son petit ami afin d'économiser de l'argent sur le loyer. Cependant, son petit ami, qui était propriétaire de la propriété et avait une hypothèque, a exigé de lui payer un loyer. Elle a commenté que, bien qu'il semble juste qu'ils divisent les dépenses, elle se demande si elle ne l'a pas seulement aidé à rembourser son hypothèque sur une maison dans laquelle elle n'a aucun intérêt. Quelles sont vos pensées? Est-ce une situation raisonnable? Est-elle en profité, ou est-elle en train d'être profitée? Vous devez savoir qu'il n'y a pas de moyen correct de diviser vos ressources financières. Il appartient en fin de compte à chaque couple pour négocier un règlement qui est satisfaisant pour eux tous les deux. La réalité est que les couples ne seront pas toujours d'accord sur tout, ils devraient donc être préparés à des discussions inconfortables à la table du dîner.
La leçon la plus importante à retirer est: discuter de l'argent avec votre partenaire sur une base fréquente et ouverte peut aider à renforcer votre relation. Cet argent est la cause la plus fréquente de conflit entre les couples en thérapie relationnelle ne devrait surprendre personne. Le fait que les conjoints aient souvent des attentes très différentes quant à la valeur sociale de l'argent et à la façon dont elle doit être dépensée est un facteur contribuant à la question. Par exemple, un conjoint peut considérer les dépenses de vêtements extravagantes comme un signe de succès, tandis que l'autre peut les considérer comme un gaspillage d'argent. En conséquence, les conseillers des couples préconisent des discussions ouvertes et fréquentes sur les attentes financières - en particulier si vous et votre partenaire avez des ressources financières partagées.
Tout ressentiment que vous pourriez avoir concernant l'argent doit être exprimé et discuté avec votre conjoint. Bien qu'ils puissent sembler insignifiants et indignes de la discussion, ils ont le potentiel de devenir incontrôlable et entraînent des différends plus catastrophiques. Les contrats sont une méthode que les conseillers des couples utilisent pour aider à reconstruire la confiance dans leur relation en ce qui concerne l'argent. Vous pouvez également le tester à la maison. Le concept derrière les contrats est que vous et votre partenaire travaillez ensemble pour développer un ensemble de règles financières sur lesquelles vous acceptez tous les deux avant de procéder. Par exemple, vous pouvez inclure dans votre contrat que l'autre personne n'est pas autorisé à commenter les achats que vous effectuez en utilisant votre propre compte. Alternativement, vous pouvez déterminer combien chaque individu devrait payer pour le loyer et les dépenses en fonction de ses revenus respectifs.
N'oubliez pas qu'être juste dans une relation n'implique pas nécessairement que chaque partenaire doit donner le même montant d'argent à la relation. Trouver un couple qui gagne le même montant d'argent lorsqu'ils se rencontrent et continuent de gagner le même montant pour le reste de leur vie ensemble est très rare.
La gestion de vos finances nécessite également la gestion de votre connexion émotionnelle avec l'argent.
Bien que l'argent ne puisse pas être utilisé pour acheter le bonheur, vous sentant continuellement comme si vous n'en avez pas assez peut avoir un impact négatif sur votre santé mentale et votre qualité de vie globale. La malheureuse réalité est que le stress financier et les problèmes de santé mentale se aggrave souvent, produisant une spirale descendante. Notre santé mentale est affectée par l'argent lorsque, par exemple, nous sommes poussés trop minces pour remplir nos responsabilités financières ou que nous nous sentons dépassés par nos obligations de dette. Selon l'esprit caritatif de la santé mentale, les individus qui sont en dette ingérable sont 33% plus susceptibles que la population générale de souffrir de désespoir et d'anxiété que ceux qui ne le sont pas. Lorsque nous sommes tristes ou stressés, nous pouvons avoir du mal à affronter les factures et les lettres de dette qui entrent dans nos boîtes aux lettres de manière inattendue. Alternativement, nous le dépensons pour nous sentir mieux dans notre peau.
La leçon la plus importante à retirer est: la gestion de vos finances nécessite également la gestion de votre connexion émotionnelle avec l'argent. La thérapie financière, qui a récemment gagné en popularité aux États-Unis, est fondée sur la compréhension de la relation entre notre argent et notre état d'esprit. La thérapie financière combine des conseils financiers pratiques avec une thérapie émotionnelle et psychologique plus conventionnelle pour fournir un plan de traitement complet. Ce que cette pratique montre, c'est que traiter les problèmes d'argent implique bien plus que la simple réalisation de plans budgétaires comptables et de mise en place de l'avenir. En fin de compte, la gestion de l'argent consiste à contrôler votre relation avec l'argent - c'est-à-dire comment l'argent affecte vos sentiments et vos comportements. Jetons un coup d'œil à certaines suggestions pratiques qui devraient vous faire vous sentir un peu mieux dans votre situation financière.
D'abord et avant tout, soyez réaliste en ce qui concerne votre planification financière. Essayer de vous en tenir à un budget déraisonnable peut vous laisser malheureux lorsque vous finissez par dépasser le budget. Vous pouvez donc décider d'abandonner entièrement vos efforts de budgétisation. N'oubliez pas de réserver également de l'argent pour des activités agréables et agréables. Ensuite, pensez à acheter un dossier de fichiers pour conserver toutes vos informations financières, telles que les factures, les reçus et les déclarations, en un seul endroit. Vous devriez certainement l'essayer si vous ne l'avez pas déjà fait. C'est un rituel vraiment cathartique qui fait des merveilles dans le traitement du syndrome du cerveau dispersé.
De plus, vous voudrez peut-être penser à intégrer un journal d'humeur dans votre grand livre des ménages. Cela implique que, en plus de garder une trace de vos dépenses régulières, vous pouvez également garder une trace de ce que vous ressentez lorsque vous dépensez de l'argent. Vous avez peut-être remarqué que vous ne faites que des achats sur Internet le soir lorsque vous êtes fatigué des activités de la journée. En conséquence, vous pouvez instituer une règle indiquant que vous n'êtes autorisé à effectuer des achats le matin - à quel moment, vous ne voudrez probablement plus l'article.
Les fonds éthiques sont un choix d'investissement plus sûr et plus rentable pour votre argent.
Êtes-vous d'accord avec la position de la National Rifle Association? Qu'en est-il des sociétés pétrolières telles que Shell ou ExxonMobil, par exemple? Il est possible que vous n'êtes pas un partisan bruyant des droits des armes à feu ou des combustibles fossiles, mais il y a une bonne possibilité que vous souteniez indirectement ces entreprises sans même s'en rendre compte. Même si vous n'avez jamais fait entrer votre nom dans une pension de travail, il y a une forte possibilité qu'un ou plusieurs des fonds d'investissement sélectionnés par votre prestataire de retraite contiennent des actions dans les entreprises qui, selon vous, sont éthiques et écologiquement irrésonneuses dans leurs pratiques commerciales. Alors, que pouvez-vous faire pour lutter contre cette situation? N'est-il pas vrai que vous n'avez pas son mot à dire dans qui votre fournisseur de pension choisit d'investir? Heureusement, il devient plus simple pour les personnes préoccupées par l'effet éthique de leur argent pour prendre des mesures pour résoudre le problème.
La leçon la plus importante à retirer de cela est que les fonds éthiques sont un choix d'investissement plus sûr et plus rentable. La plupart des régimes de retraite d'emploi devraient vous fournir la possibilité de basculer votre fonds par défaut à ce que l'on appelle un fonds éthique, si vous le souhaitez. Il s'agit d'un fonds d'investissement qui exclut les entreprises qui sont considérées comme nocives pour la société ou l'environnement, telles que les fabricants d'armes à feu et les sites Web de jeux, entre autres. Vous pouvez même être en mesure d'investir dans un fonds d'impact positif qui va plus loin dans ses efforts. Ceux-ci adoptent une approche plus proactive de l'investissement en investissant uniquement dans des entreprises qui sont considérées comme ayant un effet bénéfique sur l'environnement ou la communauté. Par exemple, Dame Helena Morrissey a créé le premier «Fonds féminin» mondial, qui investit exclusivement dans des entreprises qui ont une expérience solide dans les domaines de l'égalité et de la diversité des sexes, selon le Financial Times.
Historiquement, l'un des principaux arguments contre l'investissement dans des fonds éthiques était qu'ils n'étaient pas aussi rentables que les fonds conventionnels. Bien sûr, si vous investissez dans de l'argent, vous le faites très probablement parce que vous voulez voir votre argent augmenter. En conséquence, vous pouvez être enclin à mettre vos propres intérêts avant les intérêts du grand public. À son avantage, la notion selon laquelle l'adoption d'une position éthique implique de prévoir le gain financier n'est plus répandu. Les experts, en revanche, expriment de plus en plus un point de vue opposé. À long terme, les investissements éthiques peuvent s'avérer à la fois plus sûrs et plus rentables.
Ceci est le résultat des valeurs changeantes de la société. Ils sont beaucoup plus conscients socialement et écologiquement que leurs ancêtres et leurs contremations, dont ils hériteront sous peu. En raison de la demande croissante de gouvernements pour réglementer ces secteurs, des entreprises telles que les fabricants d'armes à feu et les fournisseurs de combustibles fossiles, qui étaient auparavant considérés comme des paris sûrs, sont désormais de plus en plus considérés comme dangereux. Nous devons toujours nous rappeler que nos actions et décisions ont un effet sur le monde réel. Par conséquent, nous devons prendre des décisions financières intelligentes.
L'argent, le dernier chapitre, est un résumé du livre.
Ces notes devraient vous laisser avec le message à emporter suivant: Aller au-dessus de vos finances nécessite de s'attaquer à la fois au côté pratique de l'argent - apprendre comment les produits financiers fonctionnent et comment les utiliser à votre avantage - et le côté personnel de l'argent - l'apprentissage Pour contrôler comment l'argent affecte vos sentiments et vos comportements. Prendre le côté pratique de l'argent nécessite une petite étude, et peut-être que ces notes ont déjà aidé à démystifier des sujets ésotériques tels que l'augmentation de votre pointage de crédit ou la création d'un compte de retraite. La première étape pour saisir l'aspect personnel de l'argent est de mener une certaine réflexion. Si vous voulez mettre vos croyances et attitudes personnelles à propos de l'argent avec vos modèles de dépenses et votre partenaire, il est essentiel de les examiner en premier. Conseils qui peuvent être mis en action: utilisez la méthode 50/20/30. Il est avantageux de diviser votre argent en différents pots car il arrive chaque mois afin de budgétiser efficacement le moins de travail. La méthode 50/20/30 vous fournit une idée décente de la façon dont vous devez diviser votre argent en fonction de votre situation. Le loyer, les factures et les frais de transport sont tous considérés comme des nécessités, alors placez 50% de votre salaire dans un compte. Les 20% restants vont au remboursement de la dette, ou si vous avez remboursé toutes vos dettes, elle peut être placée dans un compte d'épargne. Les 30 pour cent restants sont déposés dans votre compte courant, ce qui est le montant maximum absolu que vous pouvez dépenser pour les boissons tout au long du mois.
Acheter Book - Money by Laura Whateley
Écrit par BrookPad Équipe basée sur l'argent de Laura Whateley